重磅,从业人员必看!近期P2P行业政策解读

  重磅!P2P整治进入最后验收,多地预计明年6月底完成。海享贷已收到《海南省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》书。

  对于自身素质强的网贷公司来说,这场网贷行业的严冬似乎就要过去,海享君也为大家梳理一下近期政策。

  P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署,要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

债权转让:

  出借人债权转让获准,净值标模式被禁。关于债权转让的认定,通知比较人性化,而且是用了“应当”的措辞,具体问题具体分析。总体来看,对于出借人之间进行的低频次债权转让,应认定为合规。资产证券化、超级放贷人、定期活期、净值标等方式的债权转让,应当认定为违规。其中以定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规,这一条涉及的大平台较多,在产品设计上影响比较大。

风险备付金:

  风险备付金的保障方式被禁,鼓励第三方担保。风险备付金具有自担保的争议,模式与网贷机构的信息中介定位不符。今年以来,部分大平台已经在取消这一保障方式。同时,通知称各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等他方式对出借人进行保障,这类保障方式包括履约保证保险、第三方担保机构担保等。

资金存管:

  存管银行“白名单”制度。通知并未提及存管银行属地化要求,称网贷机构应当与通过中国互联网金融协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。近期,网贷整治小组与中国互联网金融协会已经发布了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》。目前,协会已经组织完成资金存管测评工作的前期准备,近期正式开展网贷资金存管业务测评工作。

通知对于各类P2P平台,明确提出五项原则:

一、对于验收合格的P2P平台,予以备案登记,确保其能够正常经营;

二、对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的平台,可根据其具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组;

三、对于严重不配合整改验收工作,违法违规行为严重甚至已有经侦介入或已失联的平台,应由相关部门予以取缔;

四、对于逃避整改验收,暂停自身业务或不处于正常经营状态的机构,需予以高度重视,此类机构恢复经营后也需酌情予以备案;

五、对于行业中业务余额较大、影响较大、跨区域经营的机构,由机构注册地整治办建立联合核查机制,向机构业务发生地征求现相关意见。

特别注意:

一、对于2016年8月24日后新设的P2P平台,本次网贷整治期间原则上不予备案登记;

二、自始未纳入本次整治的各类机构,在整改验收期间提出备案申请的,各地整治办不得予以进行验收及备案登记;

三、对于开展过涉及首付贷、校园贷及现金贷等有业务的P2P,应暂停新业务,逐步压缩存量,否则不予备案;

四、对于部分机构出于规避监管的考虑,将平台分拆为资金端、资产端,以声明“我不是P2P”的做法,通知则明确提出P2P不得将核心业务外包。对于将自身业务分割,将原有网贷机构分立为不同实体的情况,如果分离出的实体只与将其分立出的网贷机构进行业务合作的,则应当将分立后的机构视为原网贷机构的组成部分,进行一并验收管理。

有关部门根据《意见》、《业务管理办法》和《登记管理指引》,结合本省实际,制定了《海南省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》(征求意见稿)

明确监管机构:

一、明确了省金融办负责本省网贷机构的机构监管,负责网贷机构登记受理、审核和办理;

二、明确了海南银监局负责本省网贷机构的行为监管,负责制定业务活动监督管理的规章制度;

三、海南省通信管理局负责对网贷机构业务活动设计的电信业务进行监管;

四、海南省公安厅牵头负责对网贷机构的互联网服务进行安全监管;

五、海南省互联网信息办公司负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务监管;

六、海南省工商局负责网贷机构的注册登记。

  从整个通知看,内容比较符合行业现状,对于个人债权转让等合理诉求进行了保留,合规的债权转让能缓解投资人资金流动性,这对网贷行业是个利好。

  由于网贷平台数量众多,类型众多,有平台涉及“首付贷”、“现金贷”等情况,好在相关部门也并没有“一刀切”,而是把握工作进度,逐步完成。在明年整体备案之后,行业认同度将明显上升,并将迎来良性的发展。


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